总部位于洛杉矶的AI新创公司ZestFinance发布了一个人工智能（AI）信用评级系统平台——ZAML，通过对用户的网站浏览数据、搜索记录、收支状况的分析对比来对用户进行评分，给予信贷建议。
传统的信用评鉴模式是建立在消费者之前的信用记录上，前提是这些消费以前进行过信贷交易或者消费。而消费者其他的数据信息并没有纳入评鉴参考的范围，例如消费者的网络使用记录、财政数据。而在美国，法律也明文规定种族、性别和宗教不得纳入信贷评鉴参考范围。
Zest所设定的评鉴模式则将用户的网络活动记录和数据纳入分析系统，那么借贷方对之前没有进行过信贷消费的人也可以进行信用评级。Zest的平台ZAML是和中国搜索巨头百度合作的成果，通过对用户的12种因素和数据的分析来决定是否合适对该用户进行小额放贷。这些因素和数据包含了用户网页浏览记录、搜索数据、在线消费信息等等。除此之外，Zest还把用户自己提交的收入报告和它们根据数据建立的收入模型进行对比，来判断用户收入是否有能力偿还信贷。
