在支付宝的芝麻信用分席卷行业之后，腾讯终于拿出了应对策略：腾讯信用分。近日，腾讯终于宣布“腾讯信用分正式启用”，目前仅限于广州地区使用，广州用户不仅可以使用“腾讯乘车码”乘坐地铁，并且高于630分还能享受免押金骑行摩拜单车服务。
对标支付宝芝麻信用？
相信大家都是知道的，在马云的支付宝里面有一个芝麻信用分，而这个信用分不仅可以借钱还可以消费，对于大多数人来说都是用的上支付宝的芝麻信用分的。但相比于晚了两年后的今天腾讯才开始放大招，推出“腾讯信用分”，是否能如同当年推出微信支付一般，对拼支付宝芝麻信用呢？
虽然支付宝芝麻信用分面世2年多已经发展完善，但腾讯似乎毫不畏惧这座大山。根据官方介绍，“腾讯信用分”是一个权威、专业的评分体系。其分数是基于你的微信与QQ互联网数据，通过“履约、安全、财富、消费、社交”五大维度，运用国际领先的大数据、机器学习等先进技术综合评估的结果，最低300分，最高850分。特权方面，相比支付宝略逊色，但已经包含了共享单车免押金。
具体而言，共享单车免押金在广州启用的腾讯信用是这样操作的。使用“腾讯乘车码”支付成功后，可在下方广告条进入摩拜小程序，未注册新用户可以直接注册摩拜账号，实名认证后如果腾讯信用分高于630分即可成功申请摩拜免押金。与之相对应的是，目前“支付宝免押金骑行”服务提供ofo小黄车、优拜、永安行、由你单车等主流共享单车，前提条件是芝麻分超650分。
腾讯哪来的底气与支付宝对垒！
随着支付宝的日益发展，支付宝的用户越来越多，消费的也是多，花呗、借呗也以成为大家的消费而受大家的喜爱，一般的选择消费的用户基本会选择支付宝。尽管支付宝芝麻信用已经抢占信用分大片江山，但腾讯信用分仍旧被看好，这就在于腾讯独家优势——社交数据。腾讯拥有8亿QQ账户、5亿微信账户、3亿支付用户以及游戏视频等用户群。这个量级的社交数据可以说是腾讯信用的核心独占资源，支付宝花再多钱也买不来。
曾经借助春节期间的红包营销，微信在极短的时间完成了数亿用户的推广，可以看出腾讯在社交领域强劲的穿透力是无与伦比的。腾讯信用分坐拥海量的用户社交数据，利用摩拜单车进行推广，让这场与芝麻信用的战争有了一个不错的开局。
利用免付共享单车押金来推广信用分虽然也是支付宝玩过的老套路，但这一次腾讯十分精准地选择摩拜单车作为合作对象，免付299元的押金相对99元更加具有吸引力。除了摩拜单车免押金骑行外，通过腾讯信用分还可以享受“微粒贷”、“光大信用卡申请”等服务。
但相较于腾讯，支付宝背靠的金融体系更加完善，在商业领域多年深耕的经验积累，让其积淀出包括支付、营销、安全、数据、信用、理财融资等多项能力。两者到底谁家的信用分更好呢？
腾讯与支付宝两家的信用分孰优孰劣？
第一无照经营：
2015年1月5日，中国人民银行发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，被视为是中国个人征信体系有望向商业机构开闸的信号，腾讯征信、芝麻信用等位列其中。距个人征信牌照试点已经过去两年，然而，试点结果并不如意。8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，并没有获得经营牌照。所以，腾讯信用和支付宝芝麻信用都是黑户，目前都处于比较尴尬的地位。两者打平。
第二信用分“有效数据”：
这场信用分大战背后实际是一场大数据圈地运动，腾讯和支付宝的数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等等。本质上来说，都是从公开的渠道获取的公共数据，所以腾讯信用和支付宝芝麻信用都一样。两者打平。
第三独有数据做征信的有效性：
在没有以信用登记为基础以及数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在信息误采误用问题。腾讯和支付宝的目的不言而喻，都希望借助收集用户的行为记录的大数据，拼接出完整的用户消费喜好画像，数据以直观的信用分显示出来，最终为发力新金融提供支持。而在这一点上好像支付宝要略强于腾讯，但是没办法证明。两者打平。
第四信用分的产生靠模型是否有偏差：
腾讯和支付宝的信用分模型都是利用降维（线性变换)的思想，在损失很少信息的前提下把多个指标转化为几个综合指标（主成分),用综合指标来解释多变量的方差- 协方差结构，即每个主成分都是原始变量的线性组合,且各个主成分之间互不相关,使得主成分比原始变量具有某些更优越的性能（主成分必须保留原始变量90%以上的信息），从而达到简化系统结构，抓住问题实质的目的综合指标即为主成分，所以两家建立的评分模型或许会有较大的偏差。这点谁优谁劣也是没法证明的。两者打平。
第五信用分的通用性：
腾讯和支付宝的信用分在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。在股权关系、治理结构、业务上、风险分析模型等都不是完全独立的。因此两家的信用分可能能因股东或关联机构的利益，而做出违背征信机构客观、公平、公正、独立第三方立场和原则的经营决策。每一家机构都想追求依托互联网形成自己业务的闭环，但每一家信息覆盖范围都有限，信息不广、不全面，导致产品有效性不足，不利于信息共享。所以，支付宝没法用腾讯的信用分，腾讯也没法用支付宝的信用分，银行都不用腾讯和支付宝的信用分。两者再次打平。
零镜观点：
这一次，“腾讯信用分”启用或许是腾讯预谋已久且深思的决定。在追赶支付宝的同时，腾讯也清楚的知道自身优势所在，扬长避短，真正诠释了什么叫在竞争环境中“人无我有”的经营理念。不过支付宝的常年深耕正是腾讯所缺的，腾讯仅凭社交优势就想超越支付宝，或许言之尚早。两者都是强者，当芝麻信用分遇见腾讯信用分，大家是支持马云的芝麻信用分还是支持马化腾的腾讯信用分呢？？？
